積立NISAとイデコ（iDeCo）の違いは？どっちがおすすめ？

年金2000万年問題が注目を集め、新型コロナウイルスによって

世界中の経済が混乱に陥る中、自分で資産運用を行う時代が到来しています。

資産運用において最も重要なことはなんだと思いますか？

未来を予想する力ですか？

トレードの知識ですか？

違います…

資産運用において最も重要なことは、『節税』です。

投資のリターンは不確実です。

最新のAIにも未来は分かりませんし、世界一の投資家であるウォーレンバフェットでも負ける時は負けます。

しかし！！

節税することは『誰にでも』できます。

国の政策を知り、有効に活用することで、『確実に』資産運用を成功に導くことができます。

誰でも、簡単に、節税できる方法があります。

それが『NISA』と『iDeCo』です。

そこで今回は、積立NISAとイデコの違いを紹介しながら、それぞれのメリットを解説していきます。

□そもそもNISAとイデコはどう違う？

NISAとは、投資のリターンが非課税となる制度です。

NISAを利用することで、通常20％課税される投資のリターンが非課税になります。

例えば、100万円のリターンがある場合、20万円は税金として徴収されてしまいますが、

NISA口座を利用することで、100万円全てが自分の利益になります。

これは非常に大きなメリットです。

また、イデコというのは、投資のリターンが非課税になるだけではなく、『投資した金額を所得控除として活用できます』。

つまり、所得税や住民税を減らすことができるということです。

サラリーマンをしていると、給料の多くが『所得税』や『住民税』として徴収されてしまいますよね？

その所得税や住民税を減らすことができるのです。

このように、NISAもイデコも、『リターンが非課税になる』という点は一緒ですが、

イデコには、『所得控除』というメリットも存在します。

□イデコのデメリットとは？

イデコというのは、『個人型確定拠出年金』のことであり、自分で作る『年金』です。

そのため、イデコはあくまでも年金であり、60歳になるまで引き出すことはできません。

これはイデコの大きなデメリットです。

積立NISAは20年の非課税期間がありますが、お金が必要になった時や、

資産を別の投資に使いたいときなどは、いつでも資金を引き出す（利益確定する）ことができます。

イデコには『所得控除』という非常に大きなメリットがありますが、

資金が60歳まで拘束されてしまうというデメリットがあることも覚えておきましょう。

□NISAとイデコを使い分けるべし！

節税のためには、『NISAとイデコを両方とも活用する』のがベストな選択です。

しかし、積立NISAの年間投資額が80万円（満額）であり、

イデコの投資金額は年間約27万円（会社員・公務員・フリーランスなど職業によって異なります）です。

満額を投資すると、年間100万円以上の金額が必要になり、投資が家計に与える影響は大きくなります。

いくら節税のためとはいえ、家計を圧迫してしまってはいけません。

そのため、まずは自分が『いくら投資できるのか』を把握しましょう。

□60歳まで待てない人はイデコは注意

節税メリットはイデコの方が大きいです。

特に、サラリーマンが所得控除を受ける方法は多くありません。

高収入サラリーマンで、家計に余裕があるのであれば、イデコを満額利用するのがベターです。

一方で、今後大きな金額が必要になりそうな人（家のローンや学費など）は、イデコに拠出する際には注意が必要です。

貯金とは違い、イデコに一度拠出したお金は60歳になるまで取り出せません。

若いうちにお金を手にしたいという人や、家計に余裕がないという人がイデコに拠出する際には注意が必要です。

□NISAとイデコについて詳しく知ろう！

このように、NISAとイデコは似て非なるものです。

それぞれのメリット・デメリットがありますので、一概にどちらが良いということはありません。

節税を考えれば両方利用するのが効果的ですが、家計の状況を鑑みて投資しましょう。

投資はあくまでも『余裕資金』で行うという基本を忘れてはいけません。

□NISAやイデコを利用するより、効率よく資産を構築する方法

NISAやイデコを利用することのメリット・デメリットをお伝えしてきましたが、NISAやイデコは将来の為の投資です。

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